Wakacje kredytowe 2022r.

Wakacje kredytowe 2022 - co to jest?

W dniu 29 lipca 2022 roku weszła w życie ustawa, potocznie nazywana ustawą o pomocy kredytobiorcom. Na mocy tej ustawy wprowadzone zostało rozwiazanie, dzięki któremu będzie można skorzystać z tzw. wakacji kredytowych. Rozwiązanie to jest dużo bardziej korzystne niż te, które były dotychczas udostępniane przez banki, także w związku z tarczami antycovidowymi.

Polega to na tym, że kredytobiorcy:

• w ostatnich 2 kwartałach 2022 roku mogą zawiesić po 2 raty kredytowe (łącznie zatem 4 raty)

• w każdym kwartale 2023 roku będą mogli zawiesić spłatę po jednej racie (łącznie w 2023 roku także 4 raty)

Dzięki temu do końca 2023 roku będzie można zawiesić 8 rat. 

Wakacje kredytowe 2022 czy to się opłaca?

Każdy z kredytobiorców może skorzystać z zawieszenia (bardziej trafnym określeniem będzie - przesunięcia) spłaty łącznie aż 8 rat. Jeśli więc założymy, że po dotychczasowych podwyżkach stóp procentowych (https://www.totalmoney.pl/artykuly/ryzyko-stopy-procentowej-a-kredyt-jak-wzrost-stopy-procentowej-moze-wplynac-na-rate-kredytu) płacisz obecnie ratę w wysokości 2500 zł, to korzystając z wakacji kredytowych możesz łącznie zaoszczędzić w domowym budżecie ok 20 000 zł. Trzeba jednak pamiętać, że analitycy spodziewają się kolejnych podwyżek stóp procentowych, a co za tym idzie nastąpią dalsze wzrosty rat - realnie więc łączne oszczędności będą zapewne wyższe).

Co zrobić z zaoszczędzonymi w ten sposób pieniędzmi? Rozwiązań jest co najmniej kilka, ale najpopularniejsze to:

• nadpłacić kredyt i dzięki temu obniżyć jego realne koszty (jak to działa możesz sprawdzić za pomocą kalkulatora dostępnego na stronie https://finanse.uokik.gov.pl/kalkulator-zmiany-oprocentowania/)

• odłożyć na czarną godzinę (tworząc poduszkę finansową) lub zainwestować (https://www.tanie-konto.pl/ranking-lokat/)

•  przeznaczyć na bieżące wydatki

• spłacić inne zobowiązania finansowe 

• wydać na wakacje

Które z tych rozwiązań jest najlepsze i najbardziej opłacalne - to już pytanie do Was. Każdy powinien dokładnie przeanalizować swoją sytuację finansową i po tym podjąć decyzję co zrobić z taką nadwyżką.

W tym miejscu należy wspomnieć, że wakacje kredytowe dotyczą jedynie raty kapitałowo - odsetkowej. Jeśli jako produkt dodatkowy do kredytu posiadamy jakieś ubezpieczenie, to musimy je nadal opłacać. 

Wakacje kredytowe 2022 - co dzieje z ratami kredytu?

Jeżeli skorzystasz z wakacji kredytowych, to Twój okres kredytowania zostanie wydłużony o ilość miesięcy, w których nie płaciłeś rat. Przykładowo - jeżeli ostatnia rata Twojego kredytu hipotecznego wypada na marzec 2040 roku, to po skorzystaniu z pełnych wakacji kredytowych, termin płatności ostatniej raty zostanie automatycznie przesunięty o 8 miesięcy później - czyli na listopad 2040 roku. Przypuszczalnie do tego czasu stopy procentowe, a wraz z nimi oprocentowanie kredytów, wrócą do normalnego poziomu :). Historyczne dane dotyczące wahań WIBORU można znaleźć w internecie lub pod tym linkiem https://www.money.pl/pieniadze/depozyty/zlotowearch/

Wakacje kredytowe 2022 - kto może skorzystać?

Z wakacji kredytowych może skorzystać kredytobiorca posiadający kredyt hipoteczny w polskich złotych zaciągnięty na mieszkanie wykorzystywane dla zaspokojenia własnych potrzeb mieszkaniowych. Z wakacji kredytowych nie mogą więc skorzystać osoby, które posiadają kredyt w walucie obcej lub kredyt indeksowany lub denominowany do takiej waluty. Z tego rozwiązania nie skorzystają także osoby, które nabywały nieruchomości w celu ich najmu lub w związku z prowadzoną działalnością gospodarczą. W sytuacji, kiedy posiadamy więcej niż jeden kredyt hipoteczny - z wakacji można skorzystać tylko w przypadku kredytu zaciągniętego na zakup mieszkania na własne potrzeby mieszkaniowe (co to są potrzeby mieszkaniowe przeczytasz m.in. https://www.prawo-mieszkaniowe.info/ )

Warto także pamiętać, że wakacjami objęte są kredyty zaciągnięte przed 1 lipca 2022 roku oraz termin spłaty kończy się co najmniej 6 miesięcy po wakacjach.

Wakacje kredytowe 2022 - jak złożyć wniosek?

Ani ustawa ani rozporządzenie nie przewiduje sformalizowanego wniosku o udzielenie wakacji kredytowych. To od naszego banku zależeć będzie w jaki sposób możemy taki wniosek złożyć - w większości przypadków można to zrobić w formie elektornicznej.

Ważne, aby wniosek został złożony najpóźniej w dniu płatności raty kredytu hipotecznego. 

przydatne linki:

https://www.gov.pl/web/kas/przewodnik-mf-po-wakacjach-kredytowych

https://rf.gov.pl/2022/07/29/poradnik-o-wakacjach-kredytowych/

https://finanse.uokik.gov.pl/kalkulator-zmiany-oprocentowania/

https://isap.sejm.gov.pl/isap.nsf/DocDetails.xsp?id=WDU20220001488

Jeśli masz pytania dotyczące wakacji kredytowych oraz tego jakie są konsekwencje skorzystania z tego rozwiązania zadzwoń do nas.